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瞄准小企业 做好大文章
日期:2012年10月16日  文章来源:  作者:admin 浏览:[]   [关闭] [打印本页]

近两年来,庐江县农村信用合作联社立足地方经济,围绕“三农”做文章,把服务中小企业作为促进县域经济发展的助推器,不断优化金融服务,积极创新信贷机制,取得了良好的社会效益和自身效益。截至目前,小企业(含各类经济组织、个体工商户)贷款余额5.9亿元,受益企业户数达1960户,小企业贷款市场覆盖率达7 5%以上。

实行自我革新,破除小企业金融服务的瓶颈

2007年4月,庐江县联社认真地实行自我剖析,自我革新,推出了“金钥匙信贷服务工程活动”,创新和改进金融服务。

改进营销服务。长期以来,等客上门的官办作风严重束缚了信用社的业务发展,在社会上造成了“门难进、脸难看”的不良现象。为此,联社从宣传推介、优化服务、产品创新、市场定位和营销管理等多方面创新营销机制。一是组建专业化的营销队伍,实行“走出去”,一改“座府办公”为深入市场直接面对客户。二是定期开办银企对接洽谈会,通过“请进来”的方式,加强与企业的沟通,建立新型的银企合作关系。三是对全县中小企业逐户进行调查摸排,建立信息档案,奠定合作基础。

健全六项机制。银监会提出的“六项”机制是服务中小企业的“真金白银”。今年来,联社围绕小企业贷款“六项”机制,紧密结合我县实际情况,从机制上解决“难贷款”的根本问题。一是建立了符合市场化和客户需求的利率定价机制,按照客户的信用等级、合作关系、风险程度等进行利率足价,培养核心客户;二是建立了一支专业化的客户经理队伍,切实加强营销培训,提高服务水平和质量;三是对客户经理实行独立的核算机制,单列规模,单独管理,单独核算;四是改进贷款审批机制,实行一周两会制和适时审批制,适应小企业贷款灵活、快捷、方便的要求;不断完善激励约束机制,实行绩效考核,充分调动营销人员积极性;实行违约通报机制,培养良好的诚信合作、互惠互利的信用环境。

创新信贷产品。为解决小企业“贷款难”的问题,庐江县联社对信贷品种进行整合和创新,推出了以“金钥匙”信贷服务活动为载体,针对企业信贷需求的特点,创新了循环抵押贷款、保证担保贷款、综合流动资金贷款等品种,极大地满足了小企业的贷款需求。

开拓担保业务。针对庐江县多数小企业处于起步创业阶段以及产业特点,县联社积极与县委、县政府沟通协调后,由县财政出资2000万元组建了庐江县中小企业信用担保公司,按照担保资金l:5的比例放大贷款,有效解决了企业抵押难的燃眉之急。截至9月末,投放此项贷款98户,贷款金额8860万元。

推行承诺服务。“贷款难”必然造成“收贷难”。为此,联社在加强贷款营销工作的基础上,在贷款发放上实行限时承诺服务,在贷款风险定价上实行差别化服务,在贷后管理上买行定期和不定期的客户回访制度,从而有效改变了贷款回收难的问题,营造了良好信用环境,建立了良好的银企合作关系。

明确市场定位,创造“多赢”效应

近年来,众多民营企业如雨后春笋般发展壮大,凭借着灵活的机制和善于驾驭市场的能力,不断做大做强,成为县域经济的支柱力量。联社在信贷服务中紧贴市场,明确以服务“三农”、服务中小企业、服务县域经济为市场定位,以提供优质、快捷的金融服务为抓手,全力向农村各产业渗透,挖掘和发展高效行业和优良企业的信贷市场,寻求新的效益增长点,创造“多赢”效应。

做好“农”字文章。在信贷服务中,联社始终把握县域经济发展的脉搏,切实做好对农业产业化龙头企业的信贷服务工作,以龙头企业为轴心,以农户为辐射,实行“公司+农户"的信贷模式,促进地方经济的协调发展。如联社紧紧围绕郭河镇实行“232O”工程,即每个村计划建2个养殖基地,每个基地建3个大棚,平均每个村出栏商品鸡20万只。建立以安徽宝祥食品有限公司为龙头的全镇饲养、宰杀加工及销售基地,带动当地的养殖业的发展,实行养殖、加工、销售一条龙的产业化,促进地方产业结构调整不断深入,加快农民增收和致富步伐。2007年,郭河镇第一个新型农业合作社“庐江县宛溪家香禽业合作社”也应运而生。为此,联社针对这一新的生产模式,推出了特殊的信贷服务模式,对安徽宝祥食品有限公司重点扶持,对该公司签约的养殖户进行联动服务,2007年以来,共向合作社社员单位累计发放贷款1055万元,在短短的一年内,合作社的社员从11户增加到184户;年养鸡量达到1300万只,年产值近2亿元;户均收入增加1.6万元,呈现出蓬勃生机。此外,还扶持了庐江县蛋鸭协会、庐江县黄陂湖水稻机械专业合作社等新型农业合作组织,信贷支持了3O多家省市县级农业龙头企业。

增加贷款有效投放。近两年,联社在积极贯彻国家宏观调控和从紧的货币政策下,以“两小企业”(小额农户和小企业贷款)为重点,增加贷款有效投放,形成了良性循环,真正实现了安全性、流动性和效益性的有机统一,充分发挥支农主力军的作用。

在贷款投放中,始终贯彻“有保有压”的信贷政策,合理调整信贷结构,坚持可持续性信贷服务。一是严格执行国家宏观调控政策,努力加强市场调研,切实掌握政策信息、市场信息,紧密结合庐江实际,对房地产、水泥生产等“两高一剩”行业启动推出机制;二是单列信贷规模,单独管理,专业操作,积极开拓和创新担保抵押方式,重点支持农副产品加工、农业化工、新型建材等地方主要行业,全力推进小企业发展。今年以来,小企业贷款规模增加1.51亿元,占全部贷款净增加的69.9%。

实现“多赢”效益。贷款的有效投放,为地方经济发展注入了新鲜的活力,也促进了自身的长足发展,达到了社会、企业和自身的“多赢”效益。据统计,联社服务的小企业2007年度年产值增加30%,纳税额达7600余万元,解决就业2.1万余人;截至9月末,联社各项收入8557万元,同比增加2400万元,贷款利息收入7598万元,同比增力2527万元,实现盈利1617万元,同比增加347万元。庐江县农村信用联社在发展中实现了巨变,迈向了快速发展的轨道。

庐江联社 魏明


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